21-10-2016, 19:17
(Последний раз сообщение было отредактировано пользователем 21-10-2016, 19:18 kolbasov.)
(21-10-2016, 17:00)bubu Писал(а): А что про банк Легион. Этот банк инвестор нашей стройки
так себе банк.
банк делает упор на кредитование юридических лиц, формой обеспечения которого являются имущественные залоги. Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.
специализируется, видимо, на кредитовании застройщиков. В наше время-это плохо.
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) уменьшилась до критического значения за год с 2.87% до -17.94%
За год источники собственных средств уменьшились на 18.6%.
мрачно.
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%)
но вообще, 10%
9.3 (ниже допустимого)
вот ссылка о том, что ЦБ это тоже заметил и поместил в список банков-двоечнишков:
http://www.banki.ru/news/lenta/?id=92980...rtant-news
дальше:
не стали продлевать договор с рейтинговым агентством:
RAEX отозвало 15.02.2016 рейтинг кредитоспособности АКБ «Легион» в связи с окончанием срока действия договора
значит, есть что скрывать от аудиторов.
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1, а также сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Таким образом, налицо ухудшение достаточности капитала и соответственно надежности.
Динамика апостериорной вероятности отзыва лицензии или санации
почему-то положительная. Т,е. отзыв лицензии маловероятен, что странно.
цитата уважаемого человека:
За прошлый год нарисовал прибыль 10 млн - совсем не густо при таком объеме активов
Кредиты ФЛ 13,1 млрд, просрочка по ним 1,253 млрд = 9,5 % ( за 4 месяца выросла на 78% - скорее всего как и у всех -рисованная, ИМХО реально выше) , резервы на потери 1,6 млрд ( за 4 месяца выросли на 21% )
Высоколиквидных средств 4,7 млрд ( не генерят прибыли ) = 20% от всех активов ! Из них 2,2 млрд в кассе и 2 млрд в ЦБ - ИМХО схематоз
Обеспечение по кредитам в норме, недвига за 4 месяца подскочила с 500 млн до 1,3 млрд и ее еще и активно ежемесячно амортизируют - ИМХО или ЦБ попросил, или сами не стали ждать просьб - увеличили средства банка залежавшейся недвигой
ценных бумаг на 1,9 млрд , но в РЕПО -ноль, ценность их непонятна ( за год дали 4 млн прибыли! = 0,2% годовых , что же за бумаги такие ? )
проценты к получению стабильно невысокие
В целом по больнице отчетность нарисована не плохо, минусы - отзыв рейтинга, и 4 млрд высоколиквидных активов
и еще:
Легион http://kuap.ru/banks/3117/balances/ 1. Примерно 8% всех активов-нетто банк держит в кассе (2 млрд), и обороты относительно небольшие. Никакая проверка кассу обычно не пересчитывает. Большая касса - один из способов заткнуть дыру в балансе. Возникает вопрос, есть ли вообще эти деньги?
(от себя: касса действительно необычно большая для столь маленького банка-похоже, рисованная цифра)
2. За 4 мес банк собрал 0,75 млрд вкладов и купил недвижимости на 0,9 млрд. В текущем моменте банк вкладывает в недвижимость, видимо, выкупая неликвид у акционеров (?), что в условиях кризиса есть сомнительное вложение, т.к. недвижимость можно сильно переоценить, и она может обесцениться.
повторяет мою мысль.
3. За 4 мес, проценты к получению выросли на 22%, что может говорить о росте неработающих кредитов в портфеле. При этом доля просрочки по кредитам юрикам, показанная банком в отчетности, имеет тенденцию к сокращению. Рисование?
Конечно рисование (от себя) в кризис тенденция к сокращению просрочки юриков. Это где это так в кризис бывает, чтобы просрочка сокращалась?
4. В целом банк похож на пылесос, кредитующий бизнес акционеров. Доля физиков в пассивах >50, доля кредитов юрикам в активах >50%, просрочка по кредитам юрикам менее 5% и сокращается.
ну и вывод беспощаден.